币圈又出大事了,而这次是与洗钱有关。

近日,有媒体曝出OKEx实控人徐明星因OKEx可能涉嫌跨境洗钱而被警方带走。


说到洗钱,大家或许会很陌生,认为,它离我们的生活很远。但其实,它离我们很近。或许碍于关系面子,或许贪图蝇头小利,在不经意间,我们被人利用,出借或提供个人的资金账户、身份证件、手机号码等信息,帮不法分子进行非法所得合法化转移或套现,成为了洗钱活动的受害者。

据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条指出,明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,提供资金账户的,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的,通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的,都属于洗钱罪。

那我们该如何远离洗钱犯罪,保护自己呢?

除了不要随意暴露资金账户、身份证件、手机号码等个人信息外,还应该在需要金融服务的时候选择正规靠谱的金融机构,并主动配合金融机构进行客户身份识别工作。

同时,作为反洗钱的第一道防线,金融机构往往首当其冲,理应在确保客户个人信息完善且安全可靠的情况下为其提供服务或者发生交易。但是,时代数据却发现,仍然有不少金融机构因违反《反洗钱法》的相关规定遭到央行处罚。

据时代数据统计,今年前三季度,央行对违反《反洗钱法》等相关法律规定的金融机构开出219张行政罚单,因反洗钱工作不到位分别处罚了153家金融机构,共计处罚相关责任人393名,合计罚款金额高达近3.44亿元,远超去年全年罚没的2.15亿元。可见,今年央行在反洗钱方面的监管越发趋严。



 2月罚单最多,9月罚没最多

从时间上来看,央行的处罚力度完全没受到疫情的影响,今年2月份给出的反洗钱罚单最多,达到43张;其次是8月份,金融机构收到30张反洗钱罚单。

此外,从央行罚没金额上来看,9月份罚没最多,累计达到8514.69万元;其中,机构罚款8326.89万元,相关责任人罚款187.8万元。3月份、2月份的罚没总额紧随其后,分别达到7462.5万元、6960.4万元。



 
北京金融机构罚款总额超1亿

从地域上来看,福建省金融机构收到的人行反洗钱罚单数最多,达到39张。与此同时,北京、广东、江苏、浙江、四川、山西、安徽、甘肃等8省市的金融机构收到反洗钱罚单数均达到10张。

从央行罚没金额上来看,北京市金融机构被罚没最多,达到10313.79万元;其次是广东省金融机构,被罚没8261.75万元。



 
“未履行客户身份识别义务”致机构违法频发

时代数据对这219份罚单的涉及反洗钱违法行为事项进行梳理后发现,因违法行为类型中含有“未按规定履行客户身份识别义务”而受罚的数量达到167张,占罚单总数的76.3%。这也是这些金融机构收到央行反洗钱罚单的首要原因。

其次,受罚金融机构违法行为中“未按规定报送大额或可疑交易报告”的占比也比较多,达到75张,占罚单总数的34.2%。

此外,“未按规定保存客户身份资料和交易记录”、“违反反洗钱相关法律规定”、“与身份不明客户进行交易”等违法行为事项也是引发央行对金融反洗钱处罚的主要原因之一。



 
第三方支付公司罚单最少,但数额最大

从收到罚单的金融机构类型方面来看,银行业机构收到的罚单最多,前三季度累计收到165张反洗钱罚单,累计罚款金额达到2.05亿元,累计处罚相关责任人313名。其中,国有商业银行,即国有六大银行,收到的反洗钱罚单数最多,为48张;其次是村镇银行和农村商业银行,分别为33张和30张;同时,全国性商业银行的被罚没金额最多,达到9062.25万元。

此外,第三方支付公司收到了人行的重点监督,前三季度虽然仅收到19张罚单,但被罚没金额已经超过了1亿元,达到11057.09万元,超过全国性商业银行的被罚没金额。



 
不乏千万级巨额罚单

据时代数据梳理,前三季度,央行共开出反洗钱千万罚单7张,包括3家全国性商业银行、2家第三方支付公司、1家农村商业银行和1家证券公司,且都与“未按规定履行客户身份识别义务”有关。

其中,第三方支付公司深圳瑞银信信息技术有限公司收到了今年最大的反洗钱罚单,罚款金额达到6124万元,其涉及的反洗钱违法行为包括“未按规定履行客户身份识别义务”、“与身份不明客户进行交易”、“未按规定报送可疑交易报告”;其相关责任人也因此被罚款35.5万元。

兴业银行和民生银行两大全国性商业银行紧随其后,分别被罚没2469.9万元和2360万元,其相关责任人因此被罚没14万元和45万元。此外,“四大”农商银行之一北京农商银行被罚没1948万元,为今年9月份最大罚单,其相关责任人因此被罚没16万元。




49家上市公司牵涉其中

时代数据经查阅发现,共计有49家上市公司被牵涉其中,其中包括上市银行、上市券商、上市保险机构、其他非银行金融机构的母公司,以及第三方支付公司的母公司。在上述7张千万级巨额罚单中,就有兴业银行(601166)、民生银行(600016)、光大银行(601818)、华泰证券(601688)4家上市公司牵涉其中。

此外,建设银行(601939)今年收到的罚单最多,达到14张,累计罚款1407.05万元,其中机构罚款1329万元、相关责任人罚款78.05万元;邮储银行(601658)今年收到的罚单第二多,为11张,累计罚款1102.7万元,其中机构罚款1052.5万元、相关责任人罚款50.2万元。






作者&编辑 | 张照
数据整理 | 刘仲阳
可视化设计 | 蔡展



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